🎯 เทรนด์ภาพใหญ่ของธุรกิจประกันภัยในไทย Insurance Outlook 2026 The Executive Blueprint ทิศทางประกันภัย 2026 กางแผนกลยุทธ์ฉบับผู้นำ
ธุรกิจประกันในยุค Resilience Economy ไม่ควรขายเพียงกรมธรรม์มาตรฐานอีกต่อไป แต่ต้องออกแบบความคุ้มครองที่ยืดหยุ่น ตรงกับความต้องการของแต่ละบุคคล และเตรียมพร้อมรับมือความเสี่ยงใหม่ ๆ ที่เกิดจากสภาพภูมิอากาศ เทคโนโลยี AI โลกดิจิทัล รถยนต์ไฟฟ้า และสังคมผู้สูงอายุ เพื่อสร้างความสามารถในการเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว
RESILIENCE ECONOMY เศรษฐกิจแห่งการปรับตัวและความพร้อมรับมือความเปลี่ยนแปลง ธุรกิจประกันกำลังเปลี่ยนผ่านใน 2 มิติหลัก
1. จากขายผลิตภัณฑ์ สู่นวัตกรรมการคุ้มครอง (From Product to Protection Innovation)
วิธีเดิม (One Size Fits All)
- ประกันรถยนต์ (Motor)
- ประกันอัคคีภัย (Fire)
- ประกันอุบัติเหตุและสุขภาพ (PA/Health)
- ประกันทางทะเล (Marine)
- ประกันเบ็ดเตล็ด (Miscellaneous)
แต่ปัจจุบันต้องเป็น (Hyper-personalization & Flexibility)
- Modular: เลือกความคุ้มครองเป็นส่วน ๆ ได้
- Usage-based: จ่ายตามการใช้งานจริง
- On-demand: ซื้อความคุ้มครองเฉพาะช่วงเวลาที่ต้องการ
- Subscription: จ่ายแบบสมาชิก
- Embedded Insurance: ประกันที่ฝังมากับสินค้าและบริการ
2. จากการฟื้นตัว สู่การเตรียมพร้อม (From Recovery to Readiness) ธุรกิจประกันต้องเตรียมรับมือความเสี่ยงใหม่
- Climate Resilience & Disaster Protection - ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศและภัยพิบัติ
- Silver Economy & Longevity Economy - สังคมสูงวัยและการมีอายุยืนขึ้น
- Cyber Insurance & Digital Risk - ความเสี่ยงทางไซเบอร์และดิจิทัล
- EV Mobility & Connected Ecosystem - ระบบนิเวศของรถยนต์ไฟฟ้าและการเชื่อมต่ออัจฉริยะ
- AI Economy & Digital Infrastructure - เศรษฐกิจที่ขับเคลื่อนด้วย AI และโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล
🎯 ปัจจุบัน ยอดขายประกันเดินทางชะลอตัว 5.5% เบี้ยประกันลดลง 5.5% รวมไปถึงการใช้ Web Search น้องลงในการค้นหาประกันเดินทาง เนื่องจากการมาของ AI
ตลาดประกันเดินทางกำลังชะลอ แต่โอกาสใหม่กำลังเกิดขึ้นบน AI โดยข้อมูลจาก AXA Thailand ที่นำเสนอในงาน InsureX Forum 2026 สะท้อนให้เห็นว่าแม้ตลาดประกันเดินทางจะเริ่มชะลอตัว แต่พฤติกรรมของผู้บริโภคไม่ได้หายไป เพียงแค่กำลังเปลี่ยนช่องทางในการค้นหาและตัดสินใจซื้อ
วันนี้ตลาดเริ่มชะลอตัว ยอดขายและจำนวนกรมธรรม์ลดลง ในช่วง มกราคม–เมษายน 2026 เบี้ยประกันภัย (GWP) ลดลง 5.1% จำนวนกรมธรรม์ลดลง 17.8% ส่วนในเดือน เมษายน 2026 เบี้ยประกันลดลง 5.5% จำนวนกรมธรรม์ลดลง 16.2%
ซึ่งตัวเลขเหล่านี้สะท้อนว่า ตลาดไม่ได้เติบโตเหมือนที่ผ่านมา และผู้บริโภคซื้อประกันเดินทางน้อยลง
อีกสัญญาณที่น่าสนใจคือ Google Trends พบว่า ในเดือนเมษายน 2569 การค้นหาคำว่า ‘ประกันเดินทาง’ ลดลง 24% เมื่อเทียบกับปีก่อน และแนวโน้มการค้นหาตลอดปี 2026 ก็ลดลงเช่นกัน เมื่อคนค้นหาผ่าน Search Engine น้อยลง ยอดขายที่ลดลงจึงไม่ใช่เรื่องน่าแปลก เพราะพฤติกรรมการหาข้อมูลกำลังเปลี่ยนไป
แต่ไม่ได้หมายความว่าพฤติกรรมคนหยุดค้นหา แต่คนส่วนใหญ่มูฟมาถาม AI แทน AI ดังนั้นบทบาทในการสร้างยอดขายจริงต้องเปลี่ยนเป็น จาก Google it สู่ Ask AI เส้นทางการซื้อประกันได้เปลี่ยนไปแล้ว
ข้อมูลของ AXA Thailand ระบุว่า
35.4% ของคำถามที่ผู้ใช้ถาม AI เกี่ยวข้องกับประกันเดินทาง ซึ่งเป็นหัวข้อที่ถูกถามมากที่สุด ผู้ใช้ที่เข้ามาจาก AI ประมาณ 60% มีการค้นหาหรือใช้งานเว็บไซต์ต่อ มากกว่า 50% ของรายได้จากทราฟฟิกที่มาจาก AI เกิดจากประกันเดินทาง ทราฟฟิกจาก AI Assistant เช่น ChatGPT, Gemini และ Claude เพิ่มขึ้นประมาณ 400%
ในวันนี้ตลาดไม่ได้หายไป แต่ช่องทางที่ลูกค้าใช้ค้นหาและตัดสินใจซื้อกำลังเปลี่ยนไป การค้นหาผ่าน Search Engine ลดลง ผู้บริโภคจำนวนมากเริ่มถาม AI ก่อนเข้าเว็บไซต์ ทำให้การแข่งขันไม่ได้อยู่แค่การทำ SEO อีกต่อไป แต่รวมถึงการทำให้ข้อมูลของแบรนด์ถูก AI เลือกนำไปแนะนำด้วย
โจทย์ของธุรกิจจึงไม่ใช่แค่เพิ่มยอดค้นหาใน Google แต่ต้องทำให้แบรนด์ถูกค้นพบผ่าน AI เพราะเส้นทางการตัดสินใจซื้อของลูกค้ากำลังเริ่มต้นจาก AI มากขึ้นเรื่อย ๆ
🎯 ปี 2570 จากขายประกัน สู่สร้างความเชื่อมั่น เพราะอนาคตของธุรกิจไม่ได้แข่งกันแค่สินค้าอีกต่อไป
ในอดีต บริษัทประกันอาจแข่งกันที่ว่าใครมีกรมธรรม์ดีกว่า หรือใครตั้งราคาได้ถูกกว่า แต่วันนี้ สิ่งที่สร้างความแตกต่างไม่ใช่แค่ตัวประกันอีกแล้ว แต่คือ ประสบการณ์ทั้งหมดที่ลูกค้าได้รับ ตั้งแต่การค้นหาข้อมูล, การซื้อ ,การชำระเงิน, การแจ้งเคลม ไปจนถึงการรับบริการหลังการขาย และทั้งหมดต้องเชื่อมต่อกันอย่างไร้รอยต่อ ธุรกิจประกันกำลังเปลี่ยนจากการดำเนินงานแบบแยกส่วน ไปสู่ ระบบนิเวศที่ทุกฝ่ายเชื่อมโยงข้อมูลและทำงานร่วมกันแบบเรียลไทม์ เพื่อให้ลูกค้าได้รับบริการที่รวดเร็ว โปร่งใส และตรงความต้องการมากขึ้น
แกนสำคัญของการเปลี่ยนแปลงสิ่งนี้คือแนวคิดที่เรียกว่า Trust Transformation บริษัทประกันไม่ได้ทำงานเพียงลำพังอีกต่อไป แต่ต้องเชื่อมต่อกับผู้เล่นหลายฝ่าย เช่น ลูกค้า, ธนาคาร, ตัวแทนและโบรกเกอร์, โรงพยาบาล, อู่ซ่อม, บริษัทรับประกันภัยต่อ, หน่วยงานกำกับดูแล, ผู้ให้บริการข้อมูล รวมถึงธุรกิจจากอุตสาหกรรมอื่น ๆ
ยิ่งข้อมูลของทุกฝ่ายเชื่อมถึงกันมากเท่าไร การให้บริการก็ยิ่งเร็ว แม่นยำ และสะดวกมากขึ้นเท่านั้น เป้าหมายไม่ใช่แค่ Digital แต่คือการสร้าง Trust โดยอาศัย 4 องค์ประกอบสำคัญ
- Real-time Data & Automation ใช้ข้อมูลแบบเรียลไทม์และระบบอัตโนมัติในการตัดสินใจ
- Frictionless Protection ลดขั้นตอนที่ยุ่งยาก ให้ลูกค้าได้รับบริการที่ลื่นไหล
- Fair Pricing กำหนดเบี้ยประกันตามความเสี่ยงที่แท้จริง
- Better Ecosystem ทำงานร่วมกับพันธมิตรเพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้ลูกค้า
🎯 Future Skills สำหรับภาพรวมของธุรกิจประกันภัยในไทย
ในวันนี้ทักษะที่องค์กรต้องมีในยุค AI ไม่ใช่แค่ใช้ AI เป็น หลายคนคิดว่า Future Skills คือการเรียนรู้เครื่องมือ AI ใหม่ ๆ แต่ความจริงแล้ว องค์กรไม่ได้ต้องการคนที่เก่ง AI เพียงอย่างเดียว สิ่งที่สำคัญกว่าคือ คนที่สามารถทำงานร่วมกับ AI ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ทักษะที่องค์กรต้องการมากที่สุดในอนาคต โดยแบ่งออกเป็น 2 ส่วน
ทางด้านฝั่ง AI ต้องเข้าใจเทคโนโลยีและข้อมูล
- AI Literacy เข้าใจศักยภาพและข้อจำกัดของ AI
- Data Literacy อ่าน วิเคราะห์ และใช้ข้อมูลในการตัดสินใจ
- Insurance & Enterprise Risk เข้าใจความเสี่ยงของธุรกิจและองค์กร
- Continuous Learning พร้อมเรียนรู้และอัปเดตทักษะอยู่เสมอ
ทางด้านฝั่ง Human คือสิ่งที่ AI ยังทดแทนไม่ได้
- Customer Empathy & Communication เข้าใจลูกค้าและสื่อสารได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- Ethical AI, Privacy & Cyber ใช้ AI อย่างมีจริยธรรม พร้อมคำนึงถึงความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูล
- Process Redesign ออกแบบวิธีการทำงานใหม่ให้เหมาะกับยุค AI ไม่ใช่แค่เอา AI มาใส่ในกระบวนการเดิม
Future Skills จึงไม่ใช่การเลือกว่าจะเก่ง AI หรือเก่งคน แต่คือการพัฒนาทั้งสองด้านไปพร้อมกัน เพราะในอนาคต องค์กรจะไม่ได้มองหาคนที่ AI แทนได้ แต่มองหาคนที่ทำงานร่วมกับ AI ได้ดีที่สุด
🎯 เสริมข้อมูลปิดท้าย Top 10 คนพูดถึงประกันอะไรบน TikTok LIVE
อันดับ 1 - วิริยะประกันภัย : 16.49%
อันดับ 2 - โตเกียวมารีนประกันภัย 14.53%
อันดับ 3 - ธนชาตประกันภัย 13.88%
อันดับ 4 - กรุงเทพประกันภัย 11.50%
อันดับ 5 - รู้ใจประกันภัย 10.63%
อันดับ 6 - ไทยวิวัฒน์ 9.33%
อันดับ 7 - ไอโออิ กรุงเทพ ประกันภัย 8.03%
อันดับ 8 - Chubb Insurance 6.51%
อันดับ 9 - ทิพยประกันภัย 5.86%
อันดับ 10 - Sompo / มิตรแท้ / เมืองไทยประกันภัย 3.25%
คนบน TikTok LIVE สนใจเรื่อง ใช้จริงเป็นยังไง มากกว่าบริษัทบอกว่าดี โดยเนื้อหาที่สร้าง Engagement สูงคือ รีวิวการเคลม, ประสบการณ์ใช้บริการ, การพูดคุยแลกเปลี่ยนความคิดเห็นทั้งด้านบวกและด้านลบ (Mixed Sentiment)
สิ่งที่ถูกถามบ่อยคือ ราคาเบี้ย, ความคุ้มครอง, โปรโมชั่น, ประกันรถรุ่นใหม่, ความคุ้มค่าของแต่ละแพ็กเกจ
ในยุค Social Commerce และ TikTok LIVE การสร้าง Customer Experience ที่ดี อาจมีมูลค่ามากกว่าการซื้อ Media เพราะทุกประสบการณ์ของลูกค้า สามารถกลายเป็นคอนเทนต์ที่สร้างการรับรู้และความน่าเชื่อถือได้เอง
Session: Insurance Outlook 2026 - The Executive Blueprint ทิศทางประกันภัย 2026 - กางแผนกลยุทธ์ฉบับผู้นำ จาก Speaker ทั้ง 3 ท่าน
- คุณสิรวิชญ์ ฉายะวาณิชย์ Head of Priceza Money
- ดร. สมพร สืบถวิลกุล กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ทิพย์ประกันภัย จำกัด (มหาชน)
- คุณวงกต โตแสงHead of Digital Direct AXA Insurance PCL.
